原标题：毕马威联合中国互联网金融协会发布《2023中国金融科技企业首席洞察报告》

党的二十大报告高度重视数字经济健康发展，将其作为建设现代化产业体系、推动高质量发展的重要内容，强调“加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群”，为中国未来数字经济发展明确了方向，谋划了重点。

经济为肌体，金融为血脉。数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力，数字金融基础设施不断完善，金融服务覆盖面逐步扩大，金融惠民利企水平持续提升，金融科技监管规则体系和监管框架持续健全，金融科技逐步从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”的高质量发展新阶段。

为全面把握新阶段和新形势下金融科技发展的脉动和趋势，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会连续第三年携手毕马威中国开展专项调查，面向全国范围内金融科技企业首席执行官、创始人或金融科技业务负责人发放调查问卷，收集和分析来自金融科技行业第一线的真知灼见。联合课题组通过对问卷数据的归纳、整理和分析，并与2020-2022年三年间的有关调查数据纵向对比，最终形成《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，以期为进一步优化完善中国金融科技行业政策与监管、促进金融科技高质量发展提供第一手调研资料和研究参考。报告由受访企业基本情况、2023金融科技十大发展现状、2023金融科技十大趋势展望以及金融科技行业发展政策建议等主要部分构成。核心发现和主要观点包括：

第一部分

受访企业基本情况

1. 八成以上受访企业位于北上深广，杭州、成都金融科技创新发展势头强劲

北京、上海、深圳、广州四地的金融科技产业集聚效应和头雁效应依然明显，聚集了超过80%的受访企业，体现了一线城市在金融科技政策、人才、资金等方面的强大吸引力。

2. 八成以上受访企业成立年限超过五年，进入相对成熟稳定的经营发展阶段

成立五年以上的企业数量在四年中增长迅速，2023年占比超过80%，较2020年翻了一番。其中26%的企业成立时间已超十年，较2022年提升8个百分点，是2020年占比的四倍。

3. 平台技术赋能企业占比增至三成以上，技术是金融科技企业立身之本

2023年平台技术赋能（33%）、普惠科技（14%）和财富科技（10%）位列前三，在金融科技市场占据主流；其余业务领域则分别拥有3%-9%不等的份额，延续了百花齐放的行业格局。

第二部分

当前金融科技发展的十大现状

1. 在不确定时代保持韧性生长，金融科技行业信心指数为近三年最高

在不确定性增大的时代背景下，受访企业依旧保持经营发展韧性，对金融科技行业未来发展信心满满，2023年金融科技行业未来发展信心指数平均分提升至82.8，为近三年最高。其中，信心指数在60分以下的受访企业（低分组）占比从2022年的8%下降至2023年的6%，81-100分的企业（高分组）占比则从53%小幅升至54%。

2. 金融数字化转型进入攻坚期，银行业持续走在前列

从近三年数据来看，受访企业对各类金融机构数字化转型的进度评估得分基本在三分左右，金融业整体数字化进度保持平稳态势。其中，银行业评估得分连续三年稳居第一，保持在3.5分以上，处于金融数字化转型的领跑者地位。

3. 超五成企业已经或计划“走出去”，我国港澳台地区成为业务布局首选地

52%的企业已经或计划“走出去”，较2022年大幅提高了9%。其中，32%的企业已经以独立、合作或投资的方式开展境外业务，20%的企业计划开展境外业务，二者占比均稳步提升。我国港澳台地区（65%）、东南亚（57%）、北美（24%）和欧洲（20%）为金融科技企业“走出去”热门目的地，特别是我国港澳台地区已由去年的区域选择第二位跃升为首位。

4. 金融机构和科技公司合作过程中对数据安全和隐私保护风险的担忧有所下降

今年共有77%的受访企业将“对数据安全和隐私保护风险的担忧”视为金融机构和金融科技公司合作的最主要困难，较去年下降了5个百分点；59%的受访企业将其作为第一选项，较去年大幅下降了9个百分点。此外，选择“合作摩擦成本和管理成本较高”的企业占比从45%增加到了54%，且有23%的企业将其作为了首选项，较去年提高了11个百分点。

5. 金融科技企业的投资主体更加多元，传统金融机构占比逐年上升

2023年受访企业的投资方中各类主体占比更加均衡，其中PE&VC占比逐年下降，从2020年的53%下降到2023年的36%；传统金融机构投资占比呈上升趋势，从2020年的10%上升到2023年的19%，已从第三位变为第二位；个人资金则发展最快，从2020年的5%上升到2023年的16%。

6. 企业持续强化技术创新和科技人才投入，显著带动专利成果数量增加

2023年研发超40%的受访企业占比为48%，较2022年小幅下降4个百分点。科技人员占比超40%和60%的受访企业比例分别为73%和39%，与历年数据持平，体现出加强技术创新和人才投入一直是金融科技企业发展的核心要素。金融科技企业专利数量显著增加。2023年专利数量在100项以上的企业占比首次突破20%，30项以上的企业占比更是稳步增至43%。

7. 科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升

综合技术赋能占比从2022年的42%上升至2023年的50%，企业科技赋能的综合化特征愈发明显。同时，其他受访企业也围绕大数据（15%）、AI（13%）、分布式、云计算与硬件加速（4%）等多个核心技术要素构建自己的核心竞争力。在AI核心技术领域，机器学习和自然语言处理占比较高，分别为34%、25%。

8. 行业标准化意识有待持续增强，国际标准实质性参与程度仍有欠缺

共有55家受访企业参与制定国家标准和行业标准，比2022年基本保持一致，占比23%；参与制定行业协会和产业联盟标准的企业为58家，比2022年增加9家，占比24%；参与国际标准制定的企业为6家，比2022年基本持平，占比2%。

9. 开展员工教育培训、提升算法等应用的公平普惠性是金融科技伦理的重点实践方向

50%的受访企业已开展教育培训、提升员工金融科技伦理意识和职业素养，比去年提升5%，跃升为金融科技伦理的首要发力方向；48%的受访企业已探索公平公正地使用智能算法模型、提升技术应用的公平普惠性；40%的受访企业已将金融科技伦理要求纳入公司治理、数据治理等内部管理制度。值得注意的是，尚未开展相关工作的受访企业比例从去年的23%下降至18%。

10. “数据二十条”落地效果初显，金融数据治理仍需重点关注隐私安全

79%的受访企业认为“数据二十条”对金融科技行业数据流通、共享有积极促进作用，其中更有67%的企业将其视为最重要的影响结果，远远高于其他选项。结合金融科技行业数据治理问题来看，如何破解金融行业数据融合应用能力不足（50%）仍是企业关注的首要问题。同时，缺乏覆盖数据生命周期的治理框架（42%）、数据质量较低（34%）、基于算法的价格歧视和掠夺式定价（31%）等也是行业内普遍存在的数据治理问题。

第三部分

金融科技未来发展十大趋势展望

1. 金融科技企业更加重视增强技术竞争力，降本增效趋势较为明显

与2022年相比，“钻研技术，增强竞争力”超过“开拓市场，树立品牌”再次成为受访企业未来3-5年的主要发展方向，占比保持在53%，其中23%的受访企业将其列为首选项。此外，选择“压缩成本，提高效率”的企业占比从12%增加到18%，作为首选项的企业占比则从6%升至9%，均有所增加。

2. 如何平衡数据融合应用和安全保护仍是金融科技行业核心痛点

数据要素流通和融合应用仍是行业的主要痛点，选择此选项的受访占比达56%，比去年提高4个百分点。35%的受访企业将“数据质量和数据安全问题”作为行业发展痛点的首选项，比2022年下降3个百分点。

3. 长三角、珠三角、京津冀等产业集群优势延续，苏杭、成渝等新高地快速崛起

长三角（74%）、珠三角（66%）仍是未来金融科技产业增长最快的区域，其中分别有45%和27%的受访企业分别将长三角、珠三角列为首选重点发展区域，沿海发达城市群的聚集效应明显。杭州、成都、重庆、苏州、武汉等成为除北上广深外最受看好的金融科技发展城市。

4. 发展监管科技和推进中国版“监管沙盒”是平衡金融科技创新和风险的关键举措

推进监管科技应用和中国版“监管沙盒”被受访企业认为是平衡金融科技创新和风险的最重要举措，分别占比56%和53%，其中21%的受访企业把“推进监管科技应用”作为首选项，比2022年提升3个百分点。加强金融科技创新、风险等信息披露（44%）、发布实施金融科技标准规范（35%）、开展金融科技产品信息认证和信息技术服务机构备案（35%）也是受访企业认为平衡金融科技创新和风险的必要举措。

5. 数字化供应链金融、绿色金融持续位居前三蓝海业务领域，科创金融服务迎发展新机

数字化供应链金融继2022年之后再次成为最受看好的蓝海应用领域，占比55%，比去年提高2个百分点；近50%的受访企业认为科创金融服务是金融科技蓝海业务领域，其中30%的受访企业把科创金融服务作为首选项，成为细分赛道中占比最高的首选项；绿色金融和ESG投资（36%）连续两年位居金融科技前三蓝海业务领域。

6. 中小金融机构多措并举破解金融科技发展“三缺”难题，突出特色化、差异化、本地化是关键

76%的受访企业将“着力发展中小金融机构特色化、差异化、本地化金融科技”作为应对“三缺”难题的着力点，其中36%的受访企业将其作为第一选项。依靠大型金融机构金融科技输出（34%）、依托行业协会和产业联盟抱团取暖（30%），以及提供更加完善的政策储备工具箱（24%）也是破解中小金融机构发展金融科技“三缺”问题的着力点。

7. 金融信息技术创新生态不断完善，IT基础设施和基础软件领域需重点发力

传统金融机构金融信创需重点发力的领域主要集中于IT基础设施（72%）和基础软件（72%），有55%的受访企业将IT基础设施作为首选项。

8. 金融科技赋能绿色金融可重点发力ESG信息披露标准和业务决策流程优化

针对金融科技赋能绿色金融和ESG投资方面的主要着力点，有65%的受访企业选择了“建立绿色金融和ESG披露行业标准，完善风险分析与管理”，有54%的受访企业选择了“将ESG披露与金融机构业务流程有机结合，简化决策流程”。

9. 业界对待元宇宙态度更加理性务实，主要落地金融客服和营销两大业务场景

22%的受访企业不看好元宇宙金融应用前景，相较去年提高了11个百分点，在这些企业所选择的不看好的原因中，除概念投资炒作因素外（43%），缺乏合适的金融应用场景（31%）和支撑技术尚不成熟（13%）是主要原因。

10. 九成以上企业看好AIGC金融应用前景，有望深度融入金融机构日常运营

金融业是典型的创新驱动型和技术密集型行业，在ChatGPT引爆AIGC技术应用和金融机构数字化转型逐渐深化的当下，金融业有望成为AIGC落地的“试验田”和“前沿阵地”。92%的受访企业看好AIGC金融应用前景，并且27%的受访企业已有技术和产品布局。

77%的企业认为AIGC可以优化业务创新、内容生产，深度融入金融机构日常运营，68%的企业认为AIGC能通过人机交互、提升虚拟场景的温度服务等方式升级用户体验，而在挑战方面，36%的企业认为AIGC会使数据收集、使用、披露面临更多合规要求，数据共享与隐私保护成行业焦点。

报告最后还从持续优化金融科技监管政策、着力完善金融科技产业生态、不断深化金融科技应用场景、有序推动金融数据融合应用、全面强化金融科技风险管理等方面提出了促进金融科技行业高质量发展的五点建议。

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